경제 자유로

개인 재테크 전략

“회사 다니고 있는데 퇴직금 일부를 미리 받을 수 있나요?”“중간정산이라는 게 있다던데, 그냥 신청하면 주는 건가요?”퇴직연금에 관심 있는 직장인이라면 한 번쯤 들어봤을 질문입니다.‘중간정산’은 퇴직금을 일부 미리 당겨받는 제도인데,모두에게 무제한으로 허용되는 건 아니라는 사실, 알고 계셨나요?이번 글에서는 퇴직연금 중간정산에 대해 실제 현장에서 자주 나오는 궁금증을Q&A 형식으로 풀어보고, 꼭 알아야 할 실무 포인트를 콕콕 짚어드릴게요.Q1. 퇴직금 중간정산, 누구나 가능한 건가요?절대 아닙니다!퇴직금은 말 그대로 퇴직 시 지급되는 게 원칙입니다.다만, 근로자퇴직급여 보장법 시행령 제3조의3에 따라아래 사유 중 하나에 해당할 경우 예외적으로 중간정산이 허용됩니다.주요 사유는 다음과 같아요:무주택자의 주..

개인 재테크 전략

“공무원이 무슨 퇴직연금이야, 연금 빵빵하게 나오잖아?”혹시 이런 말, 들어보신 적 있나요?맞는 말 같지만 사실 조금 다릅니다.공무원이나 교직원도 은퇴 후 생활이 그리 넉넉하지 않을 수 있고,무엇보다 연금 외에도 추가 자산 마련이 점점 더 중요해지고 있어요.그렇다면, 공무원과 교직원도 ‘퇴직연금’을 통해 자산을 불릴 수 있을까요?정답은 “네! 오히려 더 적극적으로 해야 합니다.”왜 그런지, 어떻게 하면 되는지, 지금부터 쉽고 친절하게 알려드릴게요.공무원과 교직원, 퇴직연금이 필요할까요?공무원은 공무원연금, 교직원은 사학연금이 있죠.이 연금들은 퇴직 후 일정한 금액을 매월 수령하게 해주는 ‘확정급여형’ 연금입니다.문제는 뭐냐면, 이게 점점 줄고 있다는 것이에요.이미 2016년부터 연금 개편이 이루어졌고, ..

개인 재테크 전략

프리랜서나 자영업자로 일하면서 “퇴직연금”이라는 단어를 들으면 어떤 생각이 드시나요?“그건 직장인들 이야기 아닌가요?”“퇴직금도 없는데, 연금은 무슨…”이런 생각, 충분히 이해합니다. 하지만 프리랜서와 자영업자에게도 퇴직연금은 꼭 필요한 노후 준비 수단입니다.직장인처럼 회사에서 알아서 챙겨주진 않지만, 스스로 준비하면 더 큰 혜택을 누릴 수 있어요.이번 글에서는 프리랜서와 자영업자가 퇴직연금을 어떻게 준비해야 하는지,쉽고 실용적인 방법을 알려드릴게요. 세금 혜택부터 투자 전략까지, 지금 바로 시작해보세요!  왜 퇴직연금이 필요할까요?프리랜서와 자영업자는 퇴직금이 없습니다.직장인은 퇴직 시 일정 금액을 받지만, 우리는 그런 제도가 없죠.그렇기 때문에 노후를 위한 자산을 스스로 마련해야 합니다.또한, 국민연..

개인 재테크 전략

40~50대 직장인이라면 누구나 한 번쯤은 이런 생각을 해보셨을 거예요.“퇴직연금, 그냥 두면 되는 거 아닌가?”“이걸로 뭘 얼마나 굴릴 수 있겠어…”“투자? 너무 늦은 거 아니야?”하지만 여기서 확실하게 말씀드릴 수 있어요.지금이야말로 퇴직연금을 전략적으로 운용할 마지막 기회라는 걸요.이제 은퇴가 10~20년 앞으로 다가온 지금,당신의 퇴직연금은 단순한 '퇴직금 통장'이 아니라,노후의 삶의 질을 좌우할 핵심 자산입니다.이번 글에서는 40~50대 직장인을 위한퇴직연금 운용 전략을 쉽고 명확하게, 실전 중심으로 안내해드릴게요.전문 용어는 빼고, 바로 적용할 수 있는 팁만 정리했으니 끝까지 읽어보세요.왜 지금 퇴직연금을 점검해야 할까?40대 후반부터는 직장에서의 입지 변화, 가족 부양, 자녀 교육비, 주택 ..

개인 재테크 전략

요즘 2030세대는 퇴직연금이 ‘자동으로 쌓이는 통장’ 정도라고만 생각하는 분들이 많습니다.매달 월급에서 빠져나가긴 하는데, 이게 대체 어떻게 굴러가는지도 잘 모르고,나중에 받는 건가 보다~ 하고 그냥 넘어가죠.하지만 사실 퇴직연금은 “장기투자의 황금기회”예요.그리고 2030세대는 그 황금기회를 가장 오래 누릴 수 있는, 특권층입니다.이걸 그냥 두면?시간과 복리의 마법을 스스로 걷어찬 셈이죠.그래서 오늘은 2030 퇴직연금 가입자라면 반드시 알고 있어야 할기초 투자 전략과 실전 포트폴리오 구성 팁까지 알려드릴게요.용어도 어렵지 않게, 누구나 이해할 수 있도록 써드릴게요.퇴직연금, 뭔지 알고 시작하자퇴직연금이란 회사가 퇴직금을 한 번에 주는 대신,당신 명의의 퇴직연금 계좌에 ‘매달’ 적립해주는 제도예요.D..

개인 재테크 전략

퇴직연금 계좌를 가지고 있다면,당신은 이미 노후 대비 1단계는 통과하신 겁니다.하지만 거기서 멈추면 안 되죠.그 다음 중요한 건 “어떻게 운용하느냐”입니다.요즘 IRP나 DC형 퇴직연금 계좌를 개설한 분들,예금에만 넣고 그냥 ‘묵혀두는’ 경우가 참 많습니다.이렇게 되면 어쩌면 가장 중요한 복리 효과를 놓치게 되는 거예요.특히 금리 인상기 이후에도 예금금리가 2~3%에 불과한 지금,물가 상승률보다 못한 수익률은 사실상 손해 보는 것과 다름없죠.그래서 오늘은“안정성은 지키면서, 최소한 물가보다 이기는” 퇴직연금 포트폴리오 구성법을 알려드릴게요.복잡한 수식, 전문 용어 다 뺐고요.누구나 이해할 수 있는 현실적인 이야기만 담았습니다.왜 안정성이 중요한가요?퇴직연금은 단기 수익이 아니라,20~30년 뒤를 위한 자..

개인 재테크 전략

퇴직연금 계좌에 돈은 차곡차곡 쌓이고 있는데,그냥 예금에만 넣어두고 계신가요?사실 IRP나 DC형 퇴직연금 계좌는그냥 ‘저축용’이 아니라 ‘투자용 계좌’라고 보는 게 더 맞습니다.그중에서도 요즘 가장 주목받는 투자 방식은 바로 ETF(상장지수펀드)입니다.ETF는 펀드처럼 여러 종목에 분산 투자하면서도주식처럼 사고팔 수 있어 효율적인 운용이 가능하죠.게다가 수수료는 낮고, 선택지도 풍부하고, 리스크 관리도 쉬운 편이라초보자부터 고수까지 모두 좋아합니다.그렇다면 퇴직연금으로 ETF에 투자할 때,어떤 종목이 좋을까요?지금부터 초보자도 쉽게 따라할 수 있는‘ETF로 굴리는 퇴직연금 베스트 종목들’을 소개해드릴게요.ETF로 퇴직연금 운용, 왜 좋은가요?우선 잠깐만 짚고 넘어가자면, 왜 ETF가 퇴직연금 계좌에 적..

개인 재테크 전략

“퇴직연금 계좌에 돈은 넣었는데… 대체 뭘 사야 하죠?”이런 고민 한 번쯤 해보셨죠?퇴직연금 계좌(IRP나 DC형)를 만들어도,어떤 상품에 투자해야 할지 막막해서 그냥 예금만 넣어두는 분, 정말 많습니다.하지만 말이죠, 그건 거의 10년을 은행에 그냥 돈 맡기는 셈이에요.수익률은 거의 제자리인데, 물가가 오르면 돈의 가치가 깎이기 때문이죠.그래서 오늘은 퇴직연금에 처음 발 들이신 분들을 위해“초보자도 쉽게 투자할 수 있는 인기 상품 TOP5”를 정리해드릴게요!“몰라서 못했지, 알고 나면 해볼만합니다.” 1. TDF (Target Date Fund)요즘 퇴직연금계좌에서 가장 핫한 상품이 뭘까요? 바로 TDF입니다.TDF는 은퇴 예정 연도에 맞춰 포트폴리오가 자동으로 조절되는 펀드예요.예를 들어, 2045년..