경제 자유로

개인 재테크 전략

“돈도 벌고 지구도 살리고… 그런 투자, 진짜 가능할까요?”한때는 투자라고 하면 ‘수익률’만 따졌어요.하지만 요즘 투자자들은 조금 다릅니다.‘어디에 투자되는가’, ‘윤리적 책임은 있는가’, ‘지속 가능한 방향인가’까지 함께 고민하죠.바로 그 흐름의 중심에 있는 키워드가 'ESG(환경·사회·지배구조)'입니다.그리고 장기 투자에 최적화된 구조를 가진 'TDF(Target Date Fund)'와 만나면서,이 둘의 조합은 최근 가장 주목받는 투자 트렌드가 되었어요.오늘은 TDF와 ESG 투자, 이 두 개념이 어떻게 만나고,왜 지금 이 조합이 지속 가능한 투자 방식으로 각광받고 있는지한눈에 쉽게 정리해드릴게요.ESG 투자, 도대체 뭔가요?먼저 용어부터 간단히 짚고 갈게요.✔ ESG는 환경(Environment),..

개인 재테크 전략

“연 7% 수익률이면 적당히 괜찮은 거 아닌가요?”“그런데 TDF로 그게 가능해요?”이 질문, 정말 자주 들어요.TDF는 구조상 보수적이라 수익률이 낮을 거라고 오해하는 분들도 많고,또 어떤 분은 “자동으로 운용되니까 수익률도 자동으로 나오겠지” 하고 방심하기도 해요.그런데 중요한 건,TDF도 ‘펀드’라는 것. 즉, 전략에 따라 성과가 달라진다는 거예요.잘 고르고, 잘 유지하고, 잘 활용하면TDF만으로도 연평균 7% 수익률은 충분히 도달 가능한 목표입니다.오늘은 그 목표 수익률을 현실로 만드는 체크포인트를아주 쉽게, 찬찬히 알려드릴게요.중요한 건 “어떻게 선택하고 유지하느냐”입니다.1. 7% 수익률, 가능한 목표일까?TDF의 평균 수익률은 연 5~8% 사이를 오갑니다.특히 주식 비중이 높은 TDF 205..

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“미국은 TDF가 기본이라던데, 한국은 왜 아직도 생소하죠?”요즘 연금 투자에 관심 있는 분들이라면,TDF(타깃데이트펀드)라는 단어를 한 번쯤 들어보셨을 거예요.자동 자산 배분, 장기 투자, 생애주기 기반 운용…설명만 들어도 참 매력적인 상품이죠.그런데 한 가지 궁금증이 생깁니다.“미국은 이미 국민 연금처럼 쓰인다던데, 한국은 왜 아직 초보 단계일까?”오늘은 바로 이 지점,미국과 한국의 TDF 시장이 어떤 차이점을 가지고 있는지,그리고 글로벌 시장은 어떤 흐름을 타고 있는지를 쉽고 재밌게 풀어드릴게요.끝까지 읽으시면, 우리나라 TDF의 미래가 어디로 향하고 있는지도 자연스럽게 보일 겁니다.  미국 TDF 시장, 왜 이렇게 빠르게 커졌을까?먼저 미국의 현황부터 볼까요?✔ 미국 TDF 시장 규모는 무려 약 ..

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“둘 다 TDF라면서 ETF는 또 뭐야?”“이름은 비슷한데 뭐가 어떻게 다른 건지 모르겠어요.”요즘 TDF, 즉 타깃데이트펀드(Target Date Fund)가 정말 많이 알려졌죠.IRP, 연금저축, DC형 퇴직연금의 대표 상품이기도 하고,장기 투자에 가장 적합한 펀드 중 하나로 꼽힙니다.그런데 최근엔 여기에 ‘TDF ETF’까지 등장하면서“일반 TDF랑 뭐가 다른 거야?” “ETF가 더 좋은 거 아냐?”이런 궁금증이 생기기 시작했어요.사실 이 둘은 이름은 비슷하지만,구조, 운용 방식, 접근 방법에서 차이가 있어요.오늘은 일반 TDF와 TDF ETF의 차이점과 각각의 장단점을완전 쉽게! 실생활 예시와 함께! 알려드릴게요.끝까지 읽고 나면 어떤 상품이 나에게 맞는지도 감이 딱 잡힐 겁니다.먼저, 공통점부터..

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“그거 그냥 연금용 펀드라며?”“복잡해서 그냥 주식이나 ETF 사는 게 낫지 않아?”“TDF는 나이 많은 사람들만 쓰는 거 아니에요?”TDF, 요즘 많이들 듣지만 여전히 헷갈리는 분들이 많습니다.심지어 제대로 알지도 못하고 편견이나 오해로 멀리하는 분들도 있죠.하지만 알고 보면, TDF는 투자 초보자에게도, 바쁜 직장인에게도,심지어 경험 많은 투자자에게도 상당히 합리적인 장기 전략형 상품이에요.오늘은 그런 TDF에 대한 흔한 오해들을 하나하나 정리하면서‘아! 이게 그런 거였구나’ 하고 고개가 끄덕여지는 순간을 만들어드릴게요.  오해 1. TDF는 무조건 안전한 상품이다많은 분들이 “TDF는 리스크 없는 투자”라고 오해합니다.왜냐하면 ‘은퇴 시점에 맞춰 자동으로 조정된다’는 설명 때문이죠.✔ 진실: TDF..

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“펀드 종류가 이렇게 많다고요? 도대체 뭐가 다른 건가요?”처음 투자 입문을 하면 가장 혼란스러운 것 중 하나가 바로 펀드의 종류예요.주식형 펀드, 채권형 펀드, 인덱스 펀드, ETF, 그리고 최근 인기인 TDF까지.다 펀드라고 하니까 비슷할 것 같지만, 실제로는 구조도 다르고, 목적도 다르고, 운용 방식도 다릅니다.특히 요즘 인기 있는 'TDF(타깃데이트펀드)'는기존 펀드들과 어떻게 다르고, 나에게는 어떤 선택이 더 좋을지 궁금하신 분들이 많아요.그래서 오늘은 TDF와 타 펀드의 차이점을 중심으로한눈에 비교하고, 투자 선택에 도움이 되는 핵심 포인트를 알려드릴게요.TDF vs 일반 주식형 펀드: 자동화 vs 선택형주식형 펀드는 특정 국가, 산업, 섹터에 투자되는 펀드예요.예: 미국 성장주 펀드, 국내 ..

개인 재테크 전략

“이 펀드 수익률이 7%라는데, 그냥 그거 보면 되는 거 아니에요?”펀드 투자할 때 제일 먼저 확인하는 게 뭘까요?당연히 수익률이죠.“최근 1년 수익률 몇 %?” “3년간 성과는?” 이런 것들요.하지만 TDF(Target Date Fund)는 일반 펀드랑 성격이 조금 달라요.그렇기 때문에 단순한 수익률 숫자만으로는 성과를 제대로 평가할 수 없습니다.오늘은 TDF 투자 성과를 제대로 분석하는 방법,그리고 그 안에서 우리가 꼭 체크해야 할 숨겨진 포인트들에 대해 알려드릴게요.“그냥 편하니까 투자한다”에서“이 펀드가 정말 나한테 잘 맞고 있는지 확인하는” 단계로이 글 하나로 확실히 넘어가 보시죠!왜 수익률만 보면 안 되는 걸까?TDF는 장기 투자에 최적화된 펀드입니다.그런데 사람들이 자주 하는 실수는 이거예요..

개인 재테크 전략

“자동 리밸런싱되고, 장기 투자니까 TDF는 그냥 안전한 거 아닌가요?”TDF는 ‘장기 투자에 최적화된 자동 자산관리 펀드’로 잘 알려져 있어요.IRP, 연금저축, 퇴직연금 DC형에 적극적으로 활용되고 있고,재테크를 처음 시작하는 사람들에게도 **‘귀차니즘 투자자의 정답’**처럼 여겨지죠.하지만 중요한 건,아무리 자동화돼 있어도 ‘리스크 없는 투자’는 없다는 것이에요.TDF는 정말 똑똑한 시스템을 갖춘 펀드이지만,그렇다고 해서 완전히 안전하거나 손실이 없는 상품은 아닙니다.오늘은 많은 분들이 잘 모르거나, 혹은 일부러 외면하고 있는TDF 투자에 숨어 있는 리스크들을 제대로 들여다보고,현명하게 대응하는 방법까지 함께 알려드릴게요.TDF도 결국은 ‘펀드’다가장 먼저 기억할 건 이거예요.TDF는 ‘자동화된 펀..