경제 자유로

개인 재테크 전략

“회사에서 퇴직연금 DC형으로 바꾸라는데, 이게 뭔가요?”“DB형이 더 안전하다는 얘기도 있고… 뭐가 좋은 거죠?”회사에서 퇴직연금 가입 방식 선택하라고 문서 한 장 내미는 그 순간,많은 직장인들이 머릿속이 하얘집니다.모르는 단어 투성인데다가, 뭘 선택하든 내 퇴직금이 달라질 수 있다는 말까지 들으면 더 헷갈리죠.오늘은 이 복잡한 ‘DC형 vs DB형’ 퇴직연금 이야기를진짜 쉽게, 현실적으로, 그리고 캐주얼하게 정리해볼게요. 퇴직연금 제도의 두 얼굴: DC형과 DB형일단 용어부터 가볍게 정리해봅시다.DC형: Defined Contribution → ‘확정기여형’DB형: Defined Benefit → ‘확정급여형’DC형은 ‘얼마를 낼 건지’가 확정된 제도고,DB형은 ‘얼마를 받을 건지’가 확정된 제도예요..

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“국민연금 있으면 은퇴 후 생활은 문제없겠죠?”“퇴직연금? 그거 회사에서 알아서 해주는 거 아닌가요?”이런 질문들, 아마 다들 한 번쯤 해보셨을 거예요.그리고 솔직히, 아직까지 연금 얘기 들으면 막막하고 어렵게 느껴지죠?하지만 문제는 이겁니다.“그냥 국민연금만 믿고 있다간, 은퇴 후 생활비 절반도 못 맞춘다.”조금 무서운 얘기지만 사실입니다.바로 그래서 나온 게 **‘3층 연금제도’**예요.이번 글에서는 이 3층 구조가 왜 필요한지,각 연금이 무슨 역할을 하는지,그리고 어떻게 준비해야 진짜 ‘든든한 은퇴’를 맞이할 수 있는지를진짜 쉽게, 캐주얼하게, 그리고 아주 실용적으로 풀어드릴게요.3층 연금제도란? 한 문장으로 정리하면 이거예요."국가, 회사, 개인이 다 같이 책임지는 노후 소득 시스템."조금 더 구..

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“퇴직연금 계좌에 내가 지금까지 얼마 냈는지도 모르겠고, 수익률은 왜 자꾸 마이너스일까?”“세금은 얼마나 떼는 거지? 연말정산에 도움이 되긴 할까?”혹시 이런 생각, 해본 적 있으신가요?요즘 퇴직연금은 ‘나도 모르게 쌓이는 돈’이 아니라내가 직접 관리해서 키워야 하는 자산이 됐습니다.특히 DC형, IRP 계좌 보유자라면 더욱 그렇죠.그런데 문제는…계좌가 여기저기 흩어져 있고, 수익률도 따로 확인해야 하고, 세금도 복잡하다!이런 고민을 해결하기 위해 오늘은납입 내역부터 수익률, 세금까지 한눈에 확인하고 관리할 수 있는 방법을아주 쉽게, 캐주얼하게 풀어드릴게요.1. 지금까지 내가 낸 퇴직연금, 어디서 확인하나요?우선, 퇴직연금 납입내역부터 확인해볼게요.본인의 연금 계좌는 회사에서 만든 DC형 계좌 또는 개인..

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“퇴직연금은 무조건 60세에 받는 건가요?”“연금으로 받는 게 낫다던데, 그냥 일시금으로 받고 싶으면 안 되나요?”이런 질문들, 요즘 정말 많이 들립니다.퇴직연금 제도는 어느새 많은 직장인들의 현실 속에 자리 잡았지만,정작 언제 어떻게 받는 게 유리한지는 잘 모르는 경우가 태반이죠.문제는, 수령 시기와 방식을 잘못 선택하면 평생 손해 본다는 사실.정말로 몇 백만 원, 많게는 몇 천만 원 차이도 날 수 있습니다.그래서 오늘은 퇴직연금 수령 시기와 방식에 대해복잡한 제도 설명은 빼고, 진짜 필요한 실용 정보만 쏙쏙 알려드릴게요.“나는 언제, 어떻게 받는 게 좋을까?” 이 글 하나면 감 잡으실 수 있습니다.  퇴직연금, 도대체 언제부터 받을 수 있나요?퇴직연금 수령 나이는 일반적으로 만 55세 이후입니다.그런..

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“퇴직연금, IRP, DB형, DC형… 도대체 무슨 말인지 모르겠어요.”직장인이라면 누구나 한 번쯤 이런 고민 해보셨을 거예요.회사에서 퇴직연금 가입하라고 서류 돌릴 때,“대충 싸인만 해도 되겠지…” 하면서 넘어가신 적 있으시죠?하지만 퇴직연금은 단순한 회사 복지가 아니라우리의 노후를 지켜줄 아주 중요한 자산입니다.게다가 요즘은 직접 운용을 해야 하는 경우도 많기 때문에기본 개념부터 확실히 이해하고 가는 게 무조건 유리해요.그래서 오늘은“퇴직연금이 도대체 뭔지”,그리고 “DC형, DB형, IRP가 어떻게 다른지”진짜 쉽게, 캐주얼하게 정리해드릴게요.단 10분이면 여러분도 퇴직연금 전문가처럼 말할 수 있게 됩니다.퇴직연금이 뭐예요? 퇴직금이랑 뭐가 다른가요?일단 가장 흔한 질문부터 시작해볼게요.“퇴직연금 ..

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“글로벌 자산 배분이 중요하다는데, 해외 자산은 얼마나 넣어야 할까요?”“전부 해외에 넣자니 불안하고, 국내만 믿기도 애매한데…”요즘 같은 변동성 큰 시장에서는 자산 배분이 곧 투자 성패를 가르는 열쇠입니다.그리고 그 자산 배분을 가장 스마트하게 해결해주는 도구가 바로 'TDF(Target Date Fund)'입니다.하지만 TDF를 처음 접한 분들이 가장 궁금해하는 건 바로 이거예요. “TDF를 고르면 글로벌 분산은 된다 치고… 해외 자산은 얼마나 들어있어야 ‘적당한’ 건가요?”오늘은 이 질문에 대해 현실적인 해답을 드려볼게요.TDF에 담긴 글로벌 자산 배분의 진짜 전략과, 해외 자산 비중을 판단하는 기준까지쉬운 언어로 찬찬히 풀어보겠습니다.TDF 안에 들어 있는 '글로벌 자산 배분'의 기본 구조TDF는..

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요즘 주변에서 “TDF 괜찮더라”는 말을 자주 듣는다면,아마 당신도 은퇴 준비나 장기 투자를 슬슬 고민하고 계신 걸 거예요.그런데 TDF, 정확히 뭐고 누가 써야 하는 걸까요?“나는 해당 안 될 것 같은데…” 하면서 넘겨버리셨다면, 오늘 글은 꼭 끝까지 읽어보세요.사실 TDF는 몇몇 투자 고수들만을 위한 게 아니에요.오히려 바쁜 직장인, 투자 공부할 시간 없는 사람, 그리고 이제 막 재테크를 시작한 분들에게더 유용한 ‘자동화된 투자 도구’입니다.이번 글에서는 TDF가 특히 잘 맞는 직장인 유형 5가지를 알려드릴게요.글을 읽다 보면 “이거 나 얘기잖아?” 하고 무릎을 탁 치게 되실지도 모릅니다.1. 매일 바쁜 직장인, 투자 신경 쓸 시간 없는 사람출근하고 일하고 야근하고, 퇴근하면 집안일에 하루가 끝나요...

개인 재테크 전략

“40대인데 은퇴 준비, 지금 시작해도 늦지 않았을까요?”“TDF가 좋다는데, 도대체 어떻게 써야 되는지 감이 안 와요.”이런 고민, 혹시 한 번이라도 해보신 적 있으신가요?40대는 인생에서 참 미묘한 시기입니다.경력은 쌓였고, 소득도 어느 정도 안정됐지만…가족, 자녀 교육, 주택 대출, 노후 대비까지한꺼번에 책임질 게 너무 많은 시기죠.그래서 은퇴 준비는 중요하지만 후순위로 밀리기 쉬운 주제입니다.“아직 20년 남았는데 뭘” 하다가50대, 60대가 되면 정말 허겁지겁하게 되죠.오늘은 바로 이 시점에서,40대 직장인들이 왜 지금 TDF에 주목해야 하는지,그리고 TDF를 어떻게 활용하면 리스크는 낮추고 은퇴 자산은 효율적으로 키울 수 있는지아주 현실적이고 쉽게 알려드릴게요.  왜 40대가 TDF에 관심 가..