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반응형“퇴직연금 디폴트옵션? 그게 뭐죠?”
“가만히 두면 예금으로만 굴러간다고 하던데… 이게 손해인가요?”혹시 퇴직연금 계좌에 매달 돈은 들어가고 있는데,
한 번도 들여다본 적 없는 분 계신가요?그렇다면 지금 아주 중요한 변화를 놓치고 계실 수 있어요.
바로 ‘디폴트옵션’ 제도의 도입입니다.디폴트옵션(Default Option)은 퇴직연금 계좌의 ‘방치’를 ‘자동 투자’로 바꿔주는
게임 체인저 같은 제도예요.그동안 수많은 직장인들이 퇴직연금에서 ‘아무것도 하지 않아서 손해’를 보고 있었다면,
이제는 ‘가만히 있어도 수익이 날 수 있는’ 시대가 된 거죠.오늘 이 글에서는 디폴트옵션이 무엇인지, 어떻게 작동하는지, 어떤 차이를 만들어내는지
아주 쉽고 현실적으로 설명해드릴게요.
퇴직연금 방치의 현실: “난 손해 안 본 줄 알았는데요?”
많은 직장인들이 퇴직연금 계좌를 이렇게 생각해요.
“매달 회사가 돈 넣어주니까 그냥 두면 되지 뭐.”
“나는 예금 상품이라 손해는 없잖아?”맞습니다. 손해는 없었죠.
하지만 이 말도 맞습니다.“손해는 안 봤지만, 수익도 못 봤다.”
그리고 더 안타까운 건 이거예요.
“10년간 방치한 퇴직연금의 실질가치는 오히려 줄었다.”
물가가 오르고, 투자 상품이 수익을 내는 동안
본인의 퇴직연금은 1~2% 예금 이자에만 묶여 있었던 거죠.
디폴트옵션이란?
디폴트옵션(Default Option)은
퇴직연금 가입자가 별도 운용 지시를 하지 않았을 때
자동으로 투자 상품에 자금이 배분되도록 설정하는 제도입니다.쉽게 말해,
- 이전: 아무것도 안 하면 예금/MMF 같은 안전자산에만 넣어짐
- 이후: 아무것도 안 해도 TDF 등 수익형 자산에 자동 배분
👉 즉, ‘방치’가 ‘투자’로 바뀌는 제도입니다.
이 제도는 미국, 호주 등 선진국에선 이미 오래전부터 도입되어
퇴직연금 수익률을 획기적으로 끌어올리는 데 성공했죠.
디폴트옵션으로 가능한 상품에는 뭐가 있을까?
디폴트옵션으로 설정 가능한 상품은 금융감독원이 사전 승인한 상품들이며,
안정성과 수익성을 함께 고려한 조합입니다.주요 예시는 아래와 같습니다:
✔ TDF(Target Date Fund): 은퇴 시점에 맞춰 자동 자산배분
✔ 혼합형 펀드: 주식+채권 혼합형 상품
✔ 원리금 비보장 상품 중 일부
✔ ETF를 포함한 수익형 상품👉 예전처럼 ‘예금만 가득한 계좌’에서 이제는 ‘TDF와 펀드가 함께 굴러가는 계좌’로 진화한 거죠.
자동 투자와 방치, 수익률의 차이는 어느 정도일까?
한 번 예시로 살펴보죠.
구분 예금형(방치) 디폴트옵션 적용(TDF 중심)연 평균 수익률 1.5% 5~6% 이상 10년 후 1,000만 원 기준 약 1,160만 원 약 1,800만 원 이상 복리 효과 거의 없음 눈에 띄게 큼 리스크 거의 없음 장기 운용 시 리스크 감소 디폴트옵션을 설정하는 순간,
단순히 수익률이 바뀌는 걸 넘어서 연금 계좌의 성격 자체가 달라집니다.
디폴트옵션, 누구에게 가장 필요할까?
- 투자에 관심 없거나 잘 모르는 직장인
- 퇴직연금 계좌를 지금까지 방치해온 사람
- DC형, IRP를 보유 중인 직장인
- 바쁘고 복잡한 게 싫은 사람
- 은퇴까지 10년 이상 남은 사람
👉 이런 분들에게 디폴트옵션은 말 그대로 ‘자동화된 노후 준비 도구’예요.
디폴트옵션 설정, 어떻게 하면 되나요?
- 회사 퇴직연금 운영사(삼성생명, 한화, 미래에셋 등) 홈페이지 로그인
- ‘디폴트옵션 설정 메뉴’ 클릭
- 기본 옵션 중 하나 선택
- TDF 중심형
- 혼합형 펀드 중심형
- 채권형+주식형 혼합형 등 - 설정 완료! 이후 납입금이 자동으로 배분
👉 단 5분 투자로 퇴직연금 수익률이 바뀔 수 있습니다.
디폴트옵션, 가만히 있어도 연금이 자란다
퇴직연금은 많은 분들이 ‘회사에서 넣어주는 돈’으로만 생각합니다.
하지만 이 돈이 어떻게 운용되느냐에 따라,
나중에 은퇴 후 수령 금액이 몇 백만 원씩 차이날 수 있어요.- 디폴트옵션은 퇴직연금의 기본값을 ‘성장형’으로 바꿔주는 제도
- 투자에 자신 없는 사람도 자동으로 수익형 자산을 활용할 수 있음
- 방치하는 대신, 자동 투자로 ‘노후 자산’을 키우는 첫걸음
"나는 아직 젊은데..."
"퇴직은 한참 남았어..."
그런 말은 이제 통하지 않아요.10년, 20년의 복리 효과는 '지금의 한 번 클릭'에서 시작됩니다.
디폴트옵션은 선택이 아니라, 퇴직연금을 방치하지 않겠다는 ‘당신의 결심’입니다.
FAQ
Q1. 디폴트옵션으로 설정하면 손실이 날 수도 있나요?
A. 네, 수익형 상품은 원금 손실 가능성도 존재합니다.
하지만 대부분의 디폴트옵션 상품은 장기 운용에 적합하게 구성되어 있으며,
TDF처럼 시간이 지날수록 자동으로 위험 자산 비중을 줄이는 구조입니다.
즉, 리스크를 통제하면서 수익을 추구하는 전략이 탑재된 상품들이에요.Q2. 이미 TDF에 투자하고 있는데, 디폴트옵션 설정할 필요 있나요?
A. 꼭 필요하지는 않습니다.
이미 본인이 원하는 상품을 설정해두고 잘 운용하고 있다면,
디폴트옵션은 따로 설정하지 않아도 됩니다.
다만, 운용 지시 없이 방치된 계좌라면 디폴트옵션 설정은 매우 효과적인 대안입니다.반응형
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